Развитие малого бизнеса способствовало бы не только оздоровлению и укреплению экономики, но и решению многих социальных проблем в нашей стране. Именно поэтому программа VII Красноярского экономического форума включает в себя обсуждение новых стимулов развития малого и среднего предпринимательства в регионах. О трудностях и перспективах этого направления мы побеседовали с Председателем Правления банка «ЕНИСЕЙ» Ириной Антипиной.

– Насколько изменились приоритеты в работе вашего банка за прошедший год?
– Во время кризиса мы пересмотрели стратегию нашего банка. Раньше мы позиционировали себя как розничный банк. Если рассматривать наш кредитный портфель в разрезе, то большая его часть приходилась на физических лиц. А сегодня мы ставим перед собой другую задачу – развивать корпоративное направление, работать комплексно с малым и средним бизнесом. Практика показала, что наши клиенты вели себя очень достойно. Кризис способствовал определенного рода очищению бизнеса. Это время, когда человек пересматривает свои жизненные позиции, управление, стратегии. Мы приняли решение развиваться именно в этом направлении. Но ниша работы с физическими лицами не опустела, мы просто используем более консервативные программы.
– Но кризис затронул и малые предприятия. Как это отразилось на вашей работе с клиентами?
– Мы всегда работали с малым бизнесом. У нас была разработана специальная программа  кредитования небольших предприятий на сумму до десяти миллионов рублей. Причем до пятисот тысяч мы выдавали без залогового обеспечения, для кредитов на большие суммы залогом могло служить недвижимое имущество, оборудование, товары в обороте. В основном это были небольшие торговые предприятия, частный семейный бизнес – «сливочные», «булочные», парикмахерские. Во время кризиса финансовое положение многих предприятий, конечно, ухудшилось, но просрочек по платежам практически не было. Тем или иным способом предприниматели оставались на плаву, лишь единицы ушли с рынка, но трудности в гашении кредита у многих всё-таки появились. Уменьшился товарооборот, снизились денежные потоки. Мы понимали ситуацию и производили реструктуризацию кредитов, помогая бизнесу выживать. И наши клиенты достойно преодолели трудности. Просрочка по кредитам составила около двух процентов. Это очень мало по сравнению с общей ситуацией на рынке.
– Какие шаги вы предпринимали навстречу малым предприятиям?
– В основном мы пролонгировали кредитные договоры, снижали суммы гашения за счет увеличения сроков.
– В период 2009 года на сколько сократилось количество новых договоров по сравнению с докризисным периодом?
– Весь прошлый год, примерно до сентября, на рынке кредитования мы наблюдали затишье. Его можно назвать провальным в плане кредитования. Согласно статистике Цетробанка, объем кредитов, предоставленных банковским сектором заемщикам Красноярского края за 9 месяцев 2009 года, снизился почти наполовину по отношению к аналогичному периоду прошлого года.
– Как изменилась ситуация на сегодняшний день?
– Безусловно, в определенный период мы ужесточили условия по кредитованию корпоративных клиентов, пересмотрели подходы к залоговому обеспечению, перестали принимать товары в обороте. Это была общая для российского банковского рынка тенденция. За последние полгода мы дважды улучшали параметры предоставления кредитов, повышая конкурентоспособность банка в данном сегменте рынка. На сегодняшний день программа кредитования в зависимости от финансового состояния и потребностей бизнеса может включать различные виды займов, различные подходы к обеспечению. Сейчас наши специалисты ведут активную работу по разработке широкого продуктового ряда для этой категории клиентов.
– По вашим наблюдениям, в каких направлениях работают самые успешные малые предприятия?
– Любой бизнес требует колоссальных умственных и физических усилий. Успех компании зависит, скорее, от эффективного руководства.
– Назовите основные проблемы при кредитовании малого бизнеса.
– Непрозрачный учет – это самая большая проблема. У предпринимателей малого бизнеса есть такая особенность: к сожалению, до сих пор, как правило, они не имеют цивилизованного финансового учета. А мы являемся всё-таки проводником государственных задач, и за нами наблюдает Центральный банк. Наши требования при рассмотрении кредитных заявок учитывают только «белый» оборот, то есть те денежные средства, с которых наш клиент платит налоги. Банк никогда не даст кредит, пока не увидит всю экономику предприятия и источник погашения обязательств. Вторая проблема в том, что у малого бизнеса, как правило, недостаточно залогов. Начать бизнес с нуля, не работая ни одного дня, практически невозможно, если нет накоплений или частных инвестиций. Получить кредит в этих условиях невозможно. Это зависит не только от нас, но и от определенных нормативных актов Центрального банка. Даже Агентство по поддержке малого бизнеса дает гарантию только компаниям, работающим более одного года. Не последний вопрос – повышение культуры ведения бизнеса наших предпринимателей, бизнес-образование. Считаю, что это государственная задача. В рамках нашей работы мы всегда стараемся оказывать содействие при оформлении документов, информировать о новых возможностях, но этого недостаточно. Многие предприниматели даже не знают о существовании Агентства поддержки малого и среднего бизнеса.
– Вы взаимодействуете с госструктурами, поддерживающими небольшие предприятия?
– Мы заключили договор с Краевым региональным агентством поддержки малого и среднего бизнеса. При недостаточном залоговом обеспечении агентство предоставляет частичное поручительство в качестве обеспечения по кредиту в размере до 5 миллионов рублей; гарантия агентства может стать и способом увеличения суммы кредита. Мы уже выдали несколько кредитов по этой программе.
– Вы примете участие в мероприятиях предстоящего Красноярского экономического форума?
– Мы всегда принимаем участие в Красноярском экономическом форуме, и этот год не станет исключением. Хотелось бы услышать, как эксперты оценивают ситуацию, какие намечаются тренды. На Форуме выступят люди, которых можно назвать локомотивами нашей экономики. Интересно будет их послушать. Много наших клиентов встречаем на Форуме.