Сегодня получить кредит физическому лицу не составляет большого труда. Многие банки предлагают разнообразные кредиты на различных условиях. Но получить кредит для бизнеса индивидуальному предпринимателю или компании-малому предприятию, к сожалению, до сих пор довольно сложно. Конечно, за последние годы рынок кредитования малого бизнеса ощутимо вырос, но справедливости ради надо признать, что бизнес-кредиты пока не стали массовым продуктом. Лишь немногие банки готовы предложить взаимовыгодные условия для отечественного малого бизнеса.
Впрочем, есть исключения. Например, Банк Москвы, в котором программа кредитования малого бизнеса успешно действует с 2005 года. По оценкам специалистов рынка, данный банк, входящий в пятерку крупнейших финансовых организаций по объему кредитования малых предприятий в России, сейчас один из самых лояльных к представителям малого бизнеса. Немаловажным фактором является и то, что это крупнейший банк с обширной сетью отделений и филиалов не только в столице, но по всей России.
В настоящее время ОАО «Банк Москвы» предлагает целый ряд кредитных продуктов для малого бизнеса. Сроки кредитования – от 1 года до 5 лет. Погашение кредитов производится удобным способом так называемых аннуитетных платежей, позволяющих заранее планировать отвлечение средств на погашение кредита. Возможен и индивидуальный график погашения задолженности.
«Для того чтобы бизнес-кредиты для малого бизнеса стали по-настоящему массовыми, необходимы технологии, позволяющие в кратчайшие сроки оценить риски по кредиту, платежеспособность заемщика, – считает Антон Антонович Энгель, директор Красноярского филиала Банка Москвы. – К примеру, мы сегодня по ряду продуктов используем так называемые скоринговые технологии (когда в программный модуль заносится информация о потенциальном клиенте, о его субъективных и объективных факторах деятельности, а программа, исходя из анализа этих данных, генерирует решение о выдаче кредита). Это позволяет существенно увеличить оперативность реализации кредитного проекта. Так исторически сложилось, что ключевой проблемой кредитования малого бизнеса были сложности с залогом: зачастую бизнесмены не располагают ликвидным залогом на всю сумму кредита. Впрочем, и эта проблема ныне решаема. Дело в том, что Банк Москвы сотрудничает с Московским Фондом содействия кредитованию малого бизнеса, который предоставляет поручительства по кредитам. Причем совместная с Фондом программа реализуется Банком не только в Москве и области, но и далеко за пределами столичного региона. Кроме того, Банк сотрудничает с целым рядом региональных фондов, в той или иной форме оказывающих поддержку субъектам малого предпринимательства. Особо следует отметить еще одно, не менее важное и востребованное направление совместной работы Банка с указанными государственными структурами поддержки малого бизнеса – это компенсация последними процентной ставки по кредитам заемщикам.
Предприниматели, с которыми удалось пообщаться, часто говорят о том, что заемные ресурсы на банковском рынке очень дороги для них, однако ситуация в последнее время существенно меняется к лучшему. Банки более активно идут навстречу бизнесменам. Тот же Банк Москвы традиционно предлагает приемлемые цены для представителей малого бизнеса, а недавно он существенно их снизил: изменения составили 2–3,5 процентных пункта в зависимости от срока кредита и типа заемщика. Так, сегодня средняя ставка по новым кредитам в форме овердрафта составляет от 13% годовых в рублях.
«Понижение ставок и либерализация требований при оценке бизнеса предпринимателей сделали заемные ресурсы для малого бизнеса более доступными, – говорит Антон Антонович Энгель. – Не секрет, что потенциал развития кредитования малого бизнеса в России огромен, однако в последнее время для большинства предпринимателей заемные средства были слишком дороги. Постепенно мы решаем проблему стоимости кредитных ресурсов для бизнесменов».